日本是全球最早步入超高龄社会的国家之一，其发展银发经济的成效获得国际社会广泛关注。近年来，通过制度创新、产业培育和社会参与等多维度实践，日本探索出一条将老龄化挑战转化为经济机遇的发展路径，对于同样面临人口老龄化的国家具有借鉴价值。

　　日本发展银发经济，经历了从制度初创到体系完善的长期探索历程。一是制度奠基阶段。面对20世纪90年代日益严峻的老龄化趋势，日本于2000年正式实施《介护保险法》，为银发经济的产业化发展奠定了法律和资金基础。二是政策深化阶段。随着老龄化的持续加深，日本政府意识到单纯依靠社会保障难以维系，遂将目光投向老年人力资源开发。通过多次修订《老年人就业稳定法》，规定企业有采取措施为65岁至70岁老人提供继续就业机会的义务。三是理念升级阶段。进入21世纪第二个十年，日本进一步将科技创新与社区参与纳入银发经济体系，推动护理机器人研发和地域综合支援中心建设，旨在实现老年人有尊严地在地终老。经过上述三个阶段的深耕，日本逐步完善以介护保险制度、银发人才开发、科技创新赋能、社区互助服务为核心的四项关键举措，系统推进银发经济发展。

　　发展介护保险制度。日本于2000年全面实施《介护保险法》，建立起税收和保险金双轮驱动的筹资模式，为失能老人提供护理服务或现金补贴。日本介护保险费主要分为两部分，具体金额由各个市町根据自身经济财源制定，若市町税源较充实，则可以提高介护保险费水平，提高税收占比。第一部分，50%的介护保险费由国家税收提供，其中中央政府支付25%，省政府支付12.5%，督道府县政府支付12.5%。第二部分，剩余50%介护保险费由个人承担，第一号被保险者（65岁以上）负责支付20%，第二号被保险者（40—64岁）负责支付剩余的30%。介护保险解决了养老服务由谁支付的问题，对养老机构总收入贡献率稳居首位，是日本养老产业体系运作的基石，为老年人提供了可靠的基础保障。

　　加强银发人才开发。日本通过法律强制与激励并重的方式，持续挖掘老年人就业潜力。多次修订《老年人就业稳定法》，2021年进一步规定用人单位应尽可能将继续雇佣年龄限制放宽到70岁，政府为符合条件的用人单位给予相应补助。日本年金机构实施弹性领取机制，养老金通常从65岁开始领取，每延迟一个月领取额增加0.7%，延迟到75岁领取可增加84%；若提前到60岁领取，则只能领到标准额的76%。截至2023年，日本全国共设立1341个银发人才派遣中心，注册老年求职者达676756人，涵盖照顾儿童、保洁、烹饪、安装修理、修剪庭院树木等领域。2024年日本65岁以上老年人就业人数达930万人，占老年人总数的比例为25.7%，相当于每4位老年人中就有1位还在工作。

　　以科技创新赋能服务升级。面对护工短缺的严峻挑战，日本政府大力推动服务智能化适老化改造，通过技术手段减轻人力资源依赖。日本政府积极支持护理机器人研发，适老化改造已经从简单的加装扶手升级为系统化的“自立支援”方案，涵盖居家安全、健康监测等维度，旨在帮助老年人保持生活自理能力。日本工业事故预防协会调查显示，2019年日本71%的护工患有腰痛。而在引进介护起重器等设备后，近年来护工挪动老人的身体负担明显减轻，腰痛现象显著改善，老人因挪动导致皮下出血的风险也随之降低。在部分养老机构，ICT技术广泛应用于信息管理系统，能够对老年人的身体情况、每日活动安排进行实时监测，系统终端连接至工作人员，有效提升了服务效率。

　　利用社区互助重构服务模式。日本大力推动“居家—机构—社区”协同联动养老模式，让老年人在熟悉的环境中实现“在地终老、生活有尊严”，约80%的老年人选择在家中接受介护服务。日本在全国范围内推广地域综合支援中心建设，将其作为老年人介护、营养、认知干预、法律咨询的综合窗口。在老龄化严重的兵库县明舞住宅区，65岁以上老年人占总人口比例约为44%，当地约50位平均年龄70岁以上的老年居民组建志愿者团体“向日葵会”，每周4天向独居和身体虚弱的老人提供配送午餐或晚餐服务。送餐人员还会询问老人身体情况，及时提供帮助，深受当地老人欢迎。这种“以老助老”模式不仅降低了社会照护成本，更让提供服务的老人在被需要中获得价值感。

　　经过多年实践，日本发展银发经济取得显著成效。一方面，产业规模持续壮大，银发经济已成为日本经济重要增长极，2025年市场规模突破100万亿日元。另一方面，社会参与程度深化，2024年老年就业人口达930万，老年群体从社会“负担”转变为劳动力市场的重要补充。此外，服务体系日趋完善，形成了覆盖居家、社区、机构的多元化服务网络，超过70%的养老机构实现盈利，制度可持续性得到有效保障，为各国发展银发经济提供了有益启示。

　　制度先行是产业发展的根基。日本在应对老龄化过程中，始终将法律和制度建设摆在首位。从《老年人就业稳定法》的多次修订，到《介护保险法》的系统实施，日本构建起覆盖就业保障、医疗服务、长期照护的完整政策体系。介护保险制度以“税收+保险金”模式整合社会力量，既解决了老年人的支付能力问题，又为养老服务供应商提供了稳定收入来源，成为养老机构实现盈利的核心要素。发展银发经济需顶层设计先行，通过法律法规明确政府、市场、社会、个人的权责边界，建立可持续的筹资机制和支付体系，为产业长期健康发展筑牢制度根基。

　　理念转变是激活潜力的关键。日本将老年人从“被供养者”重新定位为“社会参与者”，通过延迟退休、弹性养老金、银发人才派遣等制度安排，为老年人发挥余热创造机会。日本老年人的就业动机不完全是经济需求，还有为了健康和获得生活乐趣的意愿。健康老人服务高龄老人的“以老助老”模式，既缓解了照护资源短缺，也让服务提供者在“被需要”中获得自我实现。银发经济的关键是激发老年人的内在活力，将其转化为社会发展的参与者和推动者。

　　科技赋能是突破瓶颈的路径。面对护工缺口预计到2040年达69万人的严峻挑战，日本将科技创新作为破局的关键一招。政府通过税收减免和专项补贴，鼓励企业研发护理机器人、智慧养老系统；在介护一线大力推进ICT技术应用，以技术手段减轻人力资源依赖。介护起重器等设备的引进，不仅改善了护工腰痛问题，还提升了服务质量和安全性。在劳动力供给难以满足刚性需求的背景下，应积极依靠技术创新提高服务供给效率，加大力度开发人工智能、物联网等新技术，推动适老化产品研发和智慧养老系统应用，让技术真正服务于老年人的品质生活。

　　需求导向是市场活力的源泉。日本银发经济的蓬勃发展，源于对老年群体真实需求的深刻洞察。日本企业深入了解老年人渴望尊严感与情感价值、追求友好使用体验、注重产品安全感等消费特征，开发出适销对路的产品和服务。银发经济是基于品质需求的高附加值经济。只有真正理解老年群体的消费心理和行为特征，才能将老年人潜在消费需求转化为现实消费动能，在促进消费的同时提升老年人幸福感。

（责编：田旭）